Immer wieder erhalte ich von Euch Fragen zu meiner Anlagestrategie.
Die eine interessiert sich dafür, ob ich neben ETFs auch auf Einzelaktien setze, der andere will wissen, inwiefern Immobilien eine Rolle in meiner Vermögensallokation spielen.
Um Eure häufigsten Rückfragen zu klären, habe ich bereits vor längerer Zeit eine ausführliche Übersichtsseite zu meiner Anlagestrategie erstellt.
Im nachfolgenden Artikel fasse ich nun den aktuellen Stand meiner Anlagestrategie zusammen.
Meine Anlagestrategie
Beteiligungen
Bei der 1. Säule meiner Anlagestrategie handelt es sich um Beteiligungen, die ich an anderen Unternehmen halte.
An börsennotierten Unternehmen beteilige ich mich dabei über zwei Wege:
- mittelbar über Sammelanlagen wie ETFs und CEFs, und
- unmittelbar über Einzelaktien.
Sammelanlagen
Den Kern meiner Anlagestrategie bildet ein breit diversifiziertes Sammelanlagen-Portfolio.
Dieses macht inzwischen rund 75% meines Gesamtdepots aus.
Ziel des Ganzen ist es, den globalen Aktienmarkt möglichst vollumfänglich abzubilden.
Regionen
Dabei setze ich vorrangig (90%) auf ein ETF-Portfolio bestehend aus regionalen Indizes („Regionen-Portfolio“).
Früher verfolgte ich hier den Ansatz von Gerd Kommer und gewichtete die einzelnen Regionen nach ihrem jeweiligen Anteil am weltweiten Bruttoinlandsprodukt.
Inzwischen weiche ich hiervon jedoch ab und halte mich stattdessen lieber ungefähr an die folgende Regel, mit der ich mich persönlich wohler fühle:
| Region | Gewichtung |
|---|---|
| Europa | 30,00% |
| Nordamerika | 40,00% |
| Japan | 6,25% |
| Pazifik ex Japan | 6,25% |
| Emerging Markets | 17,50% |
| 100,00% |
Neben einer möglichst breiten regionalen Diversifikation setze ich dabei auch auf eine umfassende Streuung bei den Unternehmensgrößen.
Im Zuge dessen beziehe ich nicht nur Großunternehmen („Large Caps“), sondern auch kleine und mittelständige Unternehmen („Small Caps“) in mein Regionen-Portfolio ein:
| Marktkapitalisierung | Gewichtung |
|---|---|
| Large Caps | 80% |
| Small Caps | 20% |
| 100% |
Branchen
Während mein Regionen-Portfolio also 90% meiner Sammelanlagen ausmacht, setze ich für die restlichen 10% speziell auf zwei Branchen.
Hierbei handelt es sich zum einen um Immobilien.
Diese decke ich mittels eines global investierenden ETFs ab.
Zum anderen faszinieren mich beruflich bedingt Infrastrukturprojekte – vor allem im Energiesektor.
Um diesen Branchenzweig überzugewichten habe ich mich für einen sogenannten Closed-end Fund entschieden, der auch wesentlicher Bestandteil im 100.000 Euro EinkommensPlus-Depot meiner Eltern ist.
Konkret handelt es sich hierbei um den BlackRock Utilities Infrastructure & Power Opportunities Trust (BUI), der aufgrund verschärfter Regularien inzwischen aber nicht mehr über Broker mit Sitz in der EU orderbar ist.
Den Immobilien- und Infrastruktursektor berücksichtige ich bei meiner Allokation dabei wie folgt.
| Branche | Gewichtung |
|---|---|
| Immobilien | 7,5% |
| Infrastruktur | 2,5% |
| 10,0% |
Am 31.03.2023 waren meine Sammelanlagen insgesamt €143.353,64 wert.
Den aktuellen Wert meiner Sammelanlagen kannst du jederzeit hier abrufen.
Einzelaktien
Meine Sammelanlagen werden durch ein ausschüttungsstarkes Aktien-Portfolio ergänzt.
Um hierfür geeignete Wertpapiere aufzuspüren, befinde ich mich stetig auf der Suche nach Unternehmen, die 3 wesentliche Eigenschaften mitbringen:
- einen stabilen Geschäftsverlauf,
- ein kontinuierliches Gewinnwachstum, sowie
- möglichst hohe Dividendensteigerungen.
Zyklische Geschäftsmodelle und „heiß gelaufene“ Aktien haben es bei mir jedoch schwer.
Stattdessen liegt mein Fokus ganz klar auf Unternehmen, deren Aktien sich auch durch eine attraktive Bewertung auszeichnen.
Am 31.03.2023 war mein Aktien-Portfolio insgesamt €80.598,69 wert.
Den aktuellen Wert meiner Einzelaktien kannst du jederzeit hier abrufen.
Ausleihungen
Bei der 2. Säule meiner Anlagestrategie handelt es sich um Ausleihungen, mit denen ich Zinseinkünfte generiere.
Dank den Möglichkeiten, die einem das Crowdfunding heutzutage bietet, nehme ich seit 2019 regelmäßig an der Finanzierung von Auslandsprojekten im Bereich der Erneuerbaren Energien teil.
Denn auf diese Weise kann ich
- finanziell von nachhaltigen Projekten profitieren,
- aktiv den Klimawandel bekämpfen und
- den Fortschritt in den Entwicklungs- und Schwellenländern unterstützen.
Inzwischen habe ich zur Realisierung von über 90 Solarprojekten in
- Afrika (Ghana, Kenia, Nigeria und Uganda),
- Asien (Philippinen, Thailand und Vietnam) sowie
- Lateinamerika (Chile, Costa Rica und Panama)
beigetragen.
Im Gegenzug erhalte ich für die bereitgestellten Darlehensmittel regelmäßig Tilgungs- und Zinszahlungen.
Meine Zahlungserfahrungen sind dabei bislang durchweg positiv.
Denn bislang kam es zu keinen Zahlungsverzögerungen, geschweige denn Zahlungsausfällen.
Bei Interesse an einem Engagement bei meiner favorisierten Crowdfunding-Plattform ecoligo, kannst du als Neukunde übrigens meinen exklusiven Bonuscode nutzen:
Aktuell valutieren meine Ausleihungen mit €8.271,12 (Stand: 23.06.2023).
Immobilien
Bei der 3. Säule meiner Anlagestrategie handelt es sich um Immobilien, die sich in meinem Besitz befinden.
Meine Immobilien unterscheide ich dabei ausschließlich nach ihrem Verwendungszweck:
- Eigennutzung
- Fremdnutzung
Eigennutzung
Seitdem ich 2020 aus meiner Wahlheimat Hamburg ins Rheinland zurückgekehrt bin, haben wir unsere Mietwohnung gegen ein Eigenheim getauscht.
Die hierfür erforderliche Baufinanzierung hatte ich seinerzeit dank des Kreditvermittlers Dr. Klein* und dessen kompetenten Beratern in der Hamburger Niederlassung schnell gefunden.
Zufälligerweise hat mir mit der ING* letztlich meine Hausbank das beste Kreditangebot unterbreitet.
Seither wird das niedrig verzinste Immobiliendarlehen Monat für Monat zurückgeführt.
Dabei sorgen die regelmäßigen Tilgungen dafür, dass sich mein Eigenkapital peu à peu erhöht.
Fremdnutzung
Einfamilienhaus
Neben unserem Eigenheim entsteht aktuell mein erstes Mietobjekt.
Hierbei handelt es sich um ein Einfamilienhaus außerhalb eines größeren Ballungsgebietes.
Das entsprechende Grundstück hatte ich bereits Anfang 2021 erworben.
Die Bauarbeiten konnten inzwischen weitestgehend abgeschlossen werden.
Die Finanzierung von Grundstück und Immobilie habe ich aufgrund der ländlichen Lage des Bauvorhabens nicht wieder über einen Makler, sondern in Eigenregie eingeworben.
Erstaunlicherweise hat mir dabei die lokal ansässige Kreissparkasse das attraktivste Kreditpaket geschnürt.
Seit dem Einzug der neuen Mieter Anfang 2023 darf ich mich somit nun neben Dividenden und Zinsen über eine weitere passive Einkommensquelle freuen: Mieteinnahmen.
Ferienhaus
Neben dem inzwischen fast fertiggestellten Einfamilienhaus habe ich im Sommer 2022 auch ein Ferienhaus im gleichen Ort erworben.
Die Finanzierung dieser Immobilie habe ich ebenfalls über die lokale Kreissparkasse eingeworben.
Grund für deren erneute Inanspruchnahme waren die äußerst positiven Erfahrungen im Zuge der vorherigen Finanzierung.
Dabei konnte insbesondere der für meine beiden Vorhaben zuständige Finanzierungsberater mit äußerster Kompetenz und uneingeschränkter Einsatzbereitschaft vollends überzeugen und mein Vertrauen gewinnen.
Nach diversen Modernisierungsmaßnahmen soll noch im Jahresverlauf mit der Vermietung der Ferienunterkunft begonnen werden.
Liquidität
Bei der 4. Säule meiner Anlagestrategie handelt es sich um Liquidität.
Meine Liquidität unterscheide ich dabei nach ihrem jeweiligen Bestimmungszweck:
- Alltag
- Reserve
- Börse
Alltag
Für meine regulären Einnahmen und Ausgaben unterhalte ich ein Girokonto bei meiner Hausbank.
Auf diesem trifft zum einen das Gehalt aus meiner hauptberuflichen Tätigkeit ein.
Zum anderen begleiche ich hierüber meine alltäglichen Ausgaben wie Lebensmittel, Mobilität, Bekleidung und sonstigen Konsum.
Obwohl es sich beim Girokonto um unverzinsliche Liquidität handelt, versuche ich, hierauf stets mindestens einen mittleren vierstelligen Betrag vorzuhalten.
Denn auf diese Weise werde ich nicht so schnell von etwaigen Sonderausgaben überrascht.
Reserve
Um für etwaige Notfälle, Instandhaltungen und Urlaube gewappnet zu sein, lege ich jeden Monat etwas Geld auf die hohe Kante.
Hierfür nutze ich mehrere separate Tagesgeldkonten bei meiner Hausbank.
Während ich für Notfälle jeder Art eine fixe Reserve in Höhe von €10.000 vorhalte, überweise ich monatlich jeweils €500 für die Instandhaltung der Immobilien sowie für unsere Urlaube.
Aufgrund der Niedrigzinsphase wurde Tagesgeld über viele Jahre nicht mehr verzinst.
Inzwischen gewähren die meisten Kreditinstitute aber wieder eine Verzinsung.
Bei meiner Hausbank sind dies aktuell beispielsweise 3% p.a. für Neukunden (Stand: 23.06.2023).
Börse
Bärenmärkte werden von vielen als Risiko für den eigenen Vermögensaufbau wahrgenommen.
In meinen Augen bieten Börsenabschwünge jedoch auch eine Chance, das eigene Depot zu günstigerem Kursniveau überproportional aufstocken zu können.
Hierfür bedarf es jedoch entsprechend viel trockenes Pulver, um für eine etwaige Baisse gewappnet zu sein.
Daher halte ich hierfür in der Regel eine Cashreserve bereit.
Diese belasse ich direkt auf den Verrechnungskonten meiner Broker.
Erfreulicherweise glänzen diese inzwischen mit einer relativ hohen Verzinsung.
Während Trade Republic* hier beispielsweise 2% p.a. bietet, wartet Scalable Capital* derzeit sogar mit 2,3% p.a. (zzgl. 1,2% p.a. Bonus für 3 Monate) auf (Stand: 23.06.2023).
Gemeinnützigkeit
Bei der 5. Säule meiner Anlagestrategie handelt es sich um gemeinnützige Investitionen.
Der wesentliche Unterschied zu meinen sonstigen Investments besteht dabei darin, dass diese keine monetäre Rendite versprechen.
Stattdessen dienen sie ausschließlich dem Allgemeinwohl – insbesondere dem Naturschutz.
Zu diesem Zweck habe ich eigens die Wilde Wälder gGmbH ins Leben gerufen.
Dieses ausschließlich gemeinnützige Projekt möchte künftig einen nachhaltigen Beitrag zum Schutz unserer heimischen Wälder leisten.
Dazu werden bundesweit Waldflächen mit dem Ziel übernommen, diese vor schädlichen Einflüssen zu bewahren.
Für den Erwerb der ersten Waldflächen habe ich dem Projekt Wilde Wälder bislang bereits mehr als €60.000 an privatem Kapital zur Verfügung gestellt.
Solltest du dich auch für das Wohlergehen unserer heimischen Wälder interessieren, hält die projekteigene Website jede Menge Informationen für dich bereit.
Du kannst diesbezüglich aber natürlich auch jederzeit gerne Kontakt zu mir aufnehmen.
Aktuell läuft übrigens ein Spendenaufruf zur Rettung von über 50.000 Quadratmetern Buchen- und Eichenwald.
Jegliche Unterstützung hierbei ist herzlich Willkommen!
Solltest du anschließend noch Rückfragen oder Anmerkungen zu meiner Anlagestrategie haben, zögere bitte nicht und hinterlasse mir einfach einen Kommentar 🙂
Danke für deine Aufmerksamkeit und weiterhin viel Erfolg beim Sparen, Investieren und frei sein!
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Auch bin ich selbst Kunde bei allen genannten Finanzdienstleistern. Davon abgesehen unterhalte ich zu diesen keinerlei Geschäftsbeziehungen. Solltest du dich von mir werben lassen, erhalte ich jedoch eine Werbeprämie vom jeweiligen Anbieter. Dies ist für dich natürlich mit keinerlei Nachteilen oder zusätzlichen Kosten verbunden.
Mehr Informationen hierzu findest du auch in meinem Disclaimer.